Обећао је да ћу разговарати о одређеним мапама за путовања, ја сам је проширио. Дуго сам хтео да направим ову колекцију, пошто одмах након последње зимовања преплавим све своје картице, а то вероватно није крај, јер се тарифе мењају, неке картице престају да се издају, негде ми се заправо услуга не свиђа. Одмах кажем да ово није потпуна листа, наравно да постоји много више карата. Постоје само они које сам некада имао, сада или планирам да будем у будућности.
Генерално, ово је некакав бескрајни процес. Ако стално пратите разне банкарске понуде, потражите профитабилне шеме коришћења картице, и за путовања у иностранство и за дом, тражите занимљиве прилоге, цасхбацк картице, добре кредитне картице, ово тврди да је хоби.
Садржај чланка
- 1 Како одабрати карту за путовање (ажурирано 10.2018)
- 2 Долар и еуро картице
- 3 Које сам картице изабрао (моја листа)
Како одабрати карту за путовање (ажурирано 10.2018)
Поред издавања путне карте погодне за путовања, потребно је склопити и путно медицинско осигурање, јер у супротном можете озбиљно добити новац ако се нешто догоди. Имам врло детаљан пост о осигурању меда, где сам детаљно објаснио све нијансе.Такође у детаље, као и овде о картицама.
Да видимо шта могу бити комисије, сумирамо их и упоредимо. Стопе Мастерцард и Виса платних система сматрамо фиксним, јер су исте за све картице и не зависе од тога која је руска банка издала картицу. Стопе конверзије руских банака обично су везане за Централну банку (Централна банка), како би се лакше сагледало губитак. Може доћи до неточности, јер се тарифе могу мењати, имајте то на уму..
Да бисте разумели како се одвијају конверзије картица, прочитајте - Како правилно претворити Тугрикс у рубље. А ако о мапама уопште не знате, почните са чланком - Коју банковну картицу је боље набавити, постоје основе.
Уопштено, док је долар / евро нестабилан, можете унапред да купујете у валути, ставите на валутне картице, а затим их трошите / повлачите. Или сачекајте депрецијацију, а ових дана купујете валуту чак и док сте већ у иностранству, на пример, конвертовањем у Интернет банку.
Моје банковне картице
Плоча сажетка
+ иди на плус (профит)
- пређите на минус (губитак)
повраћај новца за одабране категорије или посебне понуде се не узимају у обзир
Губитак извлачења готовине Губитак плаћања плаћања Напомена Тинкофф, кредитна агенција АллАгенци. Набавите на поклон 1000 руб. - 0% Моја омиљена карта. Цасхбацк миљама. Тинкофф, дебитна валута Црна 0% + 1% Поврат готовине у готовини. Тинкофф, задужење Црна -2% -1% Готовина у готовини. Цорн Мастерцард Ворлд 0 + 1,5% Цасхбацк бодова, тешко је потрошити. Беелине Мастерцард 0 + 1% Повраћај новца са бонусима, на беелине телефон. Сбербанк, дебитна Мастерцард -3% -1.5% Цасхбацк - хвала од Сбербанк. Алфабанк, дебитна Мастерцард -3,5% -2,5% Без поврата новца.
Коме је тешко разумети табеларне податке, погледај мој пост, где сам упоредио профитабилност картице у бројевима на одређеном износу који се подигао са банкомата (посебно сам уклонио исти износ са свих картица истог дана).
Тинкофф, кредитна / дебитна АллАгенци
Ово је моја главна картица. Прочитај моје детаљан преглед предности и недостатака, рекао целу истину.
АллАирлинес картица (на поклон 1000 рубаља)>
- Не подижу готовину са кредитне картице, високе накнаде. Поврат новца 2% за куповине.
- Конверзија ТУГРИК => УСД иде по курсу Мастерцард-а или Виса. Провизија за прекогранично плаћање: 0%
- Губитак на конверзији УСД => РУБ: интерни курс банке = Централна банка + 2%.
Међу АллАгенци кредитним картицама - мојим омиљеним, стално га користим. Не волите кредитне картице, урадите исто дебитно АллАгенци (поклон за везу 500 рубаља). Укупни губитак од 0% приликом плаћања (прво, због стопе Централне банке + 2%, одлазимо минус 2%, али они се надокнађују повратом готовине од 2%). Цасхбацк се приписује миљама (1 миља = 1 руб), за све куповине 2%, за хотеле и резервацију аутомобила враћа се 10%, а за куповину авионске карте 5%. Годишње одржавање је 1890 рубаља или бесплатно за трошкове од 50 хиљада рубаља или више месечно. Бескаматни период од 55 дана, бесплатно путно осигурање. Бенефит прекида годишњу услугу више пута.
Тинкофф, рубље црно
Сада можете отворити рачун у једној од 26 валута и на њега приложити било коју картицу. Затим током радног времена у Москви, да купим ову валуту и онда платим са картице 1 на 1. На пример, отворио сам рачун у батату.
Црна карта (као поклон за 3 месеца услуге)>
- Накнада за подизање са банкомата треће стране: 0% (ако подигнете више од 3000 рубаља). Поврат новца 1% за куповине.
- Конверзија ТУГРИК => УСД иде по курсу Мастерцард-а. Провизија за прекогранично плаћање: 0%
- Губитак на конверзији УСД => РУБ: интерни курс банке = Централна банка + 2%.
Укупни губици приликом повлачења 2% или 1% приликом плаћања куповине (повраћај новца надокнађује све за 1%). Цасхбацк се приписује новцем. Стање на картици наплаћује се 6% годишње (постоје одређена ограничења, стога је лакше држати на штедном рачуну 5%, али без ограничења), а у сваком тромјесечју постоје категорије за које је 5% поврат готовине, на примјер, гориво, апотеке, превоз, саобраћајне казне. Годишње одржавање је бесплатно под условом да на картици пронађете више од 30 хиљада рубаља (или 50 хиљада рубаља на депозиту). На једну картицу можете да приложите рачун у било којој валути и промените га у пар кликова.
Кукуруз, рубље Мастерцард Ворлд
АЖУРИРАЊЕ Од лета 2016. кукуруз је изгубио земљу. Смањен проценат на билансу, укинута је могућност нормалног трошења бодова, итд. Престао сам да користим картицу, сада имам резервну, јер је бесплатна. Прочитајте све детаље у мом посту Преглед карте кукуруза.
- Накнада за подизање банкомата: 0% ако активирате услугу «камате на биланс» и повући најмање 5.000 рубаља истовремено и не више од 50.000 рубаља месечно, у супротном провизија од 1%. Поврат новца 1,5% за куповине.
- Конверзија ТУГРИК => УСД иде по курсу Мастерцард-а. Провизија за прекогранично плаћање: 0%
- Губитак на конверзији УСД => РУБ: курс банке = Централна банка, тј. 0%.
Након што примите картицу, ставите мобилну апликацију и унесите промотивни код ФРАСФМ38В, тада ће вам бити додељено 300 рубаља. Укупни губици током подизања и плаћања су 0%, а због повраћаја готовине прелазимо на плус 1,5%. Цасхбацк добијате бодове које је тешко потрошити. Годишње одржавање је бесплатно, али уз активирану услугу «камате на билансу морају да се држе на картици најмање 5.000 рубаља дневно или да се врши операција за 5.000 рубаља месечно, у супротном ће се наплаћивати накнада за услугу у износу од 70 рубаља месечно. СМС на свим операцијама је бесплатан.
Беелине рубле Мастерцард
- Накнада за подизање банкомата: 0%, ако повучете најмање 5.000 рубаља истовремено и не више од 50.000 рубаља месечно, у супротном провизија износи 1%. Поврат новца 1% за куповине.
- Конверзија ТУГРИК => УСД иде по курсу Мастерцард-а. Провизија за прекогранично плаћање: 0%
- Губитак на конверзији УСД => РУБ: курс банке = Централна банка, тј. 0%.
Укупни губитак по повлачењу и уплати износи 0%, а због повраћаја готовине прелазимо на плус 1%. Беелине картица је по принципу веома слична кукурузу (такође није банковна картица), а тарифе су врло сличне, курс је исти за Централну банку. Али погоднији за Беелине претплатнике, који нисам. Цасхбацк се награђује бонусима које можете потрошити на плаћање Беелине. У одабраним категоријама повраћај новца је 5%. Годишње одржавање је бесплатно. На преостали износ од 6% постоји камата ако на картици има најмање 3.000 рубаља дневно или је 3.000 рубаља потрошено месечно. Иначе, услуга кошта 99 рубаља месечно.
Сбербанк, Рубља Мастерцард
Класичне картице Сбер
- Накнада за подизање са банкомата треће стране: 1%. Поврат новца је 0,5% од Хвала.
- Конверзија ТУГРИК => УСД иде по курсу Мастерцард-а. Провизија за прекогранично плаћање: 0%
- Губитак на конверзији УСД => РУБ: интерни курс банке = приближно Централној банци + 2%, она се мења потребно је разјаснити у ствари.
Укупни губитак по повлачењу од 3% или 1,5% приликом исплате. Годишње одржавање 750 рубаља прве године, затим 450 рубаља. Постоји поврат новца у облику програма «захвалити», за куповину 0,5%, за залихе до 30%. Ако имате Виса картицу (не бих вам препоручио да то урадите), додајте још 2% губитака (за премиум картице 0,75-1%) за прекограничне све операције.
Такође су ме питали за Моментум картице, оне се претварају на исти начин. Од погодности - бесплатна годишња услуга. Од минуса - ограничења на трансакције на банкоматима месечно (50.000 рубаља, или 1.600 или 1.200 УСД), као и на плаћање робе дневно (100.000 рубаља, или 3.500 или 2.500 €). Иако ово последње више није критично. Па, понекад вам је потребна и визит карта.
Алфа банка, рубља Виса или Мастерцард
Алфа сервисни пакети
- Накнада за подизање са банкомата треће стране: 1%.
- Конверзија ТУГРИК => УСД иде по курсу Мастерцард-а или Виса. Провизија за прекогранично плаћање: 2,5% (називају је другачије, кажу, нема провизије за прекогранично плаћање).
- Губитак на конверзији УСД => РУБ није познат. Пошто су или убацили својих 2,5% у курс који сам писао у претходном пасусу или у ову конверзију, није јасно. Али увек ће их бити око 2,5%. Ево интерног курса банке.
Укупни губитак по повлачењу износи 3,5% или 2,5% након уплате. На обичној картици, годишње одржавање је бесплатно, али морате да повежете један од паката. Најјефтинији ОПТИМУМ са провизијом од 2189 рубаља годишње или 199 рубаља месечно (по избору), што може бити 0 рубаља ако је испуњен један од услова (на рачунима је од 100 хиљада рубаља или 20 хиљада месечно потрошених месечно). Такође постоји добра Цасхбацк картица са повраћајем од 10% за бензинске пумпе, 5% за кафиће и 1% за остале куповине. Има трошкове годишњег одржавања од 1990 рубаља годишње, плус трошкове пакета Оптимум.
Остале картице
Сада постоји велики број карата на тржишту и нисам си поставио задатак да их покријем. Цасхбацк дебитне картице нису лоше за АК Барс (Генератион), СИАБ (Цасхбацк онлине), кредитне картице за Откритие (Травел), Бинбанк, Алпха (Травел Премиум), и тако даље. Постоји много различитих.
Сви имају различите задатке и различите могућности. Неко уопште не жели имати 20 картица и лакше му је користити, док неко, напротив, обавља готово сваку куповину за сваку категорију картице. На пример, ако пуно путујете аутомобилом (или путујете Европом на њему), за то можете направити посебно засебну картицу за плаћање горива уз неку врсту повраћаја новца у износу од 10%.
Дуго сам гледао карте и одабрао неколико за себе, а неке су из Тинкоффа. Док сам задовољан њима. По мом мишљењу, они у основи имају довољно предности: добар повраћај новца по категоријама, камате на стање на картици, кредитну картицу је лако добити, међубанкарска је бесплатна. Такође, оно што ја користим у последње време - промена валуте на мрежи по добром курсу, постоји такав животни хак: купујте доларе сваки пут пре куповине (или одмах након тога) и платите их у иностранству, а не рубаља са рубље картице, тада нема губитака конверзије ( ЦБ + 2%).
Долар и еуро картице
Пре него што одаберете валутну картицу, прочитајте мој пост, што је боље одабрати валутну или рубљену картицу.
У нормалној банци, приликом уклањања било каквих тугрикса (бата, динара, круна) са картице, они ће се претворити у доларе по курсу Мастер / Виса система плаћања и одузети 1: 1 са ваше доларске картице, неће бити додатних провизија за прекограничну. Дакле, ако имамо валутну картицу, ми ћемо се удаљити од друге конверзије УСД => РУБ по домаћем курсу руске банке, што је важно ако се веома разликује од Централне банке. Ово су картице које ћемо овде углавном узети у обзир.
Ако већ имате било какве картице, морате назвати своју банку и објаснити у којој валути раде платни систем и како тачно се дешавају конверзије према којој шеми. Важно је по којој конверзији ће ићи стопа, јер је најбољи курс платног промета (МПС), а не интерни курс банке. Или, на пример, ако Тугрикс платни систем нагло претвори у еуре, онда вам треба еуро картица, а не долар. Будите спремни да ће вам позивни центар одговарати потпуним глупостима и ако то боље сазнате на банк.ру форуму, стварно постоје добро упућени људи који у стварном животу стално провјеравају картице и рачунају провизије, такав хоби. Такође је важно да сазнате да ли постоји прекогранична накнада када се валута плаћања разликује од валуте рачуна (плаћајте доларском картицом у Србији / Бугарској / Чешкој / Тајланду у локалној валути).
Тинкофф
Сада имам 2 Тинкофф картице (само у случају 2) и могу да приложим рачун за рубље, долар или евро на било којој од њих. Ово би требало да се користи овако: у земљама где се евро користи, треба користити евро картицу, а у земљама где Тугрикси (чак и ако је територијално Европа) користе доларску картицу. Нема трансгранских комисија. Подизање готовине од 100 ие у било ком банкомату без провизије. Годишње одржавање на девизним рачунима 0. Поврат новца 1% за све операције.
Црна мапа>
Доларска картица: користите само тамо где је у току ДОЛАРИ (отпис 1 до 1) или ТУГРИКИ (1 конверзија Тугрики => УСД по курсу Министарства железница). У еврозони није неопходно (1 конверзија ЕУР => УСД по курсу банке).
Еуро картица: користите само у земљама у којима се користи ЕУРО (отпис 1 до 1). У земљама Тугрик није неопходно (2 конверзије Тугрики => УСД => ЕУР, прва конверзија по курсу Министарства железница, а друга по курсу банке).
Табела конверзије представника компаније Тинкофф са форума
Сбербанк
Сбербанк ће узети чак 0,75-2% прекограничне карте на Виса картицама (неће бити на Мастерцард-у) приликом уклањања локалних тугрикса на банкомату или приликом плаћања куповине у продавници, у зависности од степена премијске картице. Редовне Цлассиц картице - 2%. Овде је линк до њихових цена (36 страна). Стога, ако правите Сбербанк картицу, морате се водити следећим правилима: у зони евра - плаћајте у еурима, у доларској зони - у доларима, у трећим валутама - са Мастерцард-овом доларском картицом, уопште, попут Тинкофф-а. Све операције осим еуро зоне проћи ће кроз УСД. Годишња услуга за прву годину је 30 ие, а затим 20 ие / иеар. Накнада за подизање банкомата 1%.
Доларска картица: користите само тамо где је у току ДОЛАРИ (отпис 1 до 1) или ТУГРИКИ (1 конверзија Тугрики => УСД по курсу Министарства железница). У еврозони није неопходно (1 конверзија ЕУР => УСД по курсу банке).
Еуро картица: користите само у земљама у којима се користи ЕУРО (отпис 1 до 1). У земљама Тугрик није неопходно (2 конверзије Тугрики => УСД => ЕУР, прва конверзија по курсу Министарства железница, а друга по курсу банке).
Табела конверзије са веб странице Сбербанк
Зајам
Кућни кредит има обавезујући валут за обрачун, зависно од платног система. За Виса је то долар, за Мастерцард то је еуро, тако да требате користити само Виса за долар и Еуро Мастерцард. Нема трансгранских комисија. Али постоји провизија од 3 долара за свако подизање готовине, годишње се може пристојно акумулирати.
Доллар Виса: користите само у земљама у којима се користе амерички долари (отпис 1 до 1) или ТУГРИКИ (1 конверзија Тугрики => УСД по курсу Министарства железница). У еврозони је могуће, али не и вриједно тога (1 конверзија ЕУР => УСД по курсу Министарства железница).
Еуро Мастер: користите само у земљама у којима се користи ЕУРО (отпис 1 до 1) и ТУГРИКИ (1 конверзија Тугрики => ЕУР по курсу Министарства железница).
ВТБ 24
Са њима можете размотрити и доларску картицу, јер све операције пролазе кроз доларе и ако плаћате евро картицом, а не у еурима, добићете сличну ситуацију као у осталим банкама. Класична услуга пакета 90 рубаља месечно (бесплатно код потрошње од 20.000 рубаља / 300 УСД месечно), 1% за подизање банкомата.
Доларска картица: користите само у земљама у којима се користе амерички долари (отпис 1 до 1) или ТУГРИКИ (1 конверзија Тугрики => УСД по курсу Министарства железница). У еврозони је могуће, али не и вриједно тога (1 конверзија ЕУР => УСД по курсу Министарства железница).
Еуро картица: користите само у земљама у којима се користи ЕУРО (отпис 1 до 1). У земљама Тугрик није неопходно (2 конверзије Тугрики => УСД => ЕУР, прва конверзија по курсу Министарства железница, а друга по курсу банке).
Роцкетбанк
Добар доларски картон и у Роцкетбанк. Ако ће доћи до двоструке конверзије са рубљем по курсу банке, што не разумете како, онда је са доларом све јасно, као и код других - без провизија. Говоримо о МастерЦард-у, о Виса додатној провизији од 2%. Али колико знам, још не издају визе. Поврат новца 1% за све операције. 5 бесплатних повлачења месечно на банкоматима у свету, тада 1,5%. Али појединачна операција подизања новца на банкомату не може прећи 10.000 рубаља, што уопште није погодно за подизање средстава на тајландским банкоматима, који наплаћују накнаду од 200 бата. Стога је на Тајланду боље повући се из Ракете на оним благајнама банака у којима не наплаћују провизију (али у последње време многи касе наплаћују).
Доларска картица: користите само тамо где је у току ДОЛАРИ (отпис 1 до 1) или ТУГРИКИ (1 конверзија Тугрики => УСД по курсу Министарства железница). У еврозони није неопходно (1 конверзија ЕУР => УСД по курсу банке).
Алпха, Раиффеисен и Цитибанк
Картице са алфа валутом су погодне само ако се налазите у једној држави евра (користећи евро картицу) или у држави у долару (доларска картица). Иначе, Алпха наплаћује накнаду за конверзију од око 2,5% и за валутне картице, а не само за рубље.
Раиффеисен шири 1,65% границе. Цитибанк се такође не саветује, курсеви су лоши.
Које сам картице изабрао (моја листа)
Уопште се не претварам у истинитост избора, али мени и мојим потребама ове картице су одличне. Можете користити моје препоруке или анализирати друге опције и одабрати нешто по вашем избору. Обавезно запишите у коментарима које сте одабрали као резултат.
- Кредитна картица Тинкофф АллАгенци - за куповине у Русији и иностранству, наравно, за хотеле / карте, тако да ће већ бити повраћај новца од 3-10%. Ово је моја главна карта, сви трошкови иду на њу. Погодно ми је да улазим у кредитни лимит док ми се сопствени новац депонује уз камату. Врло брзо сам одбио годишњу услугу због компензације миљама. Да, и ионако имам више од 50к месечно.
- Потребан ми је терет Тинкофф Блацк са рубљем рачуна, пре свега, за бесплатну међубанкарску рубље, расподелу средстава на другим картицама и подизање готовине са банкомата у Русији. Користим и одвојене штедне рачуне у износу од 5%, на које можете уложити новац или повући новац у било којем тренутку без икаквих ограничења, јер када се нађе новац на картици, камата на билансу се наплаћује на 6% само ако постоје трошкови од 3000 рубаља / месеца, а сигурније је не задржати целокупан износ на картици. За одабране категорије (мењајте тромесечно) можете добити не стандардни повраћај новца 1%, већ 5%. На картици можете да задржите од 30.000 рубаља за бесплатно одржавање (или депозит од 50 хиљада рубаља) или не задржавате ништа.
- Црни Тинкофф задужује са рачуна у вези са доларом и еуром. То може бити или засебна картица или она врло рублна, само што је рубалски рачун везан и везан. Долар за земље тугрик, евро за евро зону. Користим у иностранству или девизе или Алливил. За валутне картице, морате подмићивати валуту, било периодично по повољном курсу, или непосредно пре куповине. Будући да је курс унутар Тинкофф Интернет банке близу курса (током радног времена у Москви), ово је профитабилније од кукуруза са курсом Централне банке. Од плусева, повраћај новца од 1% (нико нема валутне картице), конверзија валута у Интернет банци по курсу +/- 0,5%, што је прилично добро. Бесплатна услуга. Подижем готовину са банкомата са девизних картица у иностранству.
- Кукуруз Користим га као резервну картицу за сваки случај. На пример, можете подићи готовину у иностранству, платити робу у страној валути по курсу Централне банке ако су друге картице исцрпиле лимите или су изгубљене. Због бесплатне услуге и бесплатног смс џепа који не извлачи, можете је користити само повремено. Након што примите картицу, ставите мобилну апликацију и унесите промотивни код ФРАСФМ38В, тада ће вам бити додељено 300 рубаља.
- Кредитни Тинкофф Дриве (линк 1000 рубаља по картици). Зарадио сам 10% за бензин са повраћајем новца, 5% за ауто-услуге. Заправо ми треба само бензин у Русији и иностранству. Схватио сам - годишње одржавање 990 рубаља биће прилично брзо скинуто и картица ће профитирати. Покушаћу годину дана, а онда ћу можда бити замењен другом картицом да платим гориво.
- Поред тога, постоји и Сбербанк картица. Сбер је погодан по томе што га сви имају, чак и међу старијим људима. Можете једноставно рећи број Сбер картице (или мобилног телефона), а друга особа неће имати питања у вези преноса. Ја користим само у тим случајевима. Као и повремено подизање готовине, Сбербанк има добар лимит на банкоматима за Мастерцард Стандарт картице (150 хиљада рубаља дневно), а на сваком цоску постоје банкомати Сбербанк. Направио сам и Маестро картицу са бесплатним одржавањем и ограничењем подизања од 50 хиљада рубаља на банкомату, могу само да је оставим.
- Постоје друге картице, али неке нисам користио, неке сам зауставио. На пример, Вангуард картице су постале мање профитабилне (повремено користим само рачун и међубанкарску по 10 рубаља), кредитна картица Тинкофф Платинум није нешто коштала. Постоји картица Много.ру и Епаиментс која је одлична за повлачење Вебмонеи-а и генерално за слободњаке, али с обзиром да имам сва примања бела, то ми никада није добро дошло. Постоје Алфабанк картице, али и даље су без употребе (мислим да их правим Алпха Травел Премиум). Можда ћу некако направити путну карту откривања или неку ракетну банку.
АллАирлинес картица (на поклон 1000 рубаља)>
П.С. Пост се периодично ажурира (датум ажурирања на почетку поста) ако се услови на картицама промене или ја особно радим друге. Биће ми драго ако испричате о другим укусним мапама, како за путовања у иностранство, тако и за коришћење код куће..
