Откад сам једном регистровао ИП (моје детаљно упутство), онда још увек морам да користим посебан банковни рачун за предузетничке активности. Већ сам написао опште информације о отварању текућег рачуна, и у овом посту желим да објавим мало поређење тарифа разних банака, укључујући оне које су саветоване у коментарима.
Углавном ће се радити о московским банкама, али често су оне представљене у регионима, а њихове стопе ће бити ниже.
Садржај чланка
- 1 Поређење банкарских тарифа за индивидуалне предузетнике
- 2 Лично искуство
- 3 Банке за оне који користе Моје пословање
Поређење банкарских тарифа за индивидуалне предузетнике
У вези са нестабилном економском ситуацијом у земљи и одузимањем дозвола од банака, постоји мишљење да је боље бирати врхунске и велике банке како касније не бисте морали повући новац из малих банака преко ДИА (ИП рачуни су осигурани до 1,4 милиона рубаља). Али не бих рекао да је тешко, само ће неко време бити новца «су смрзнути. Алтернативно, велике количине на ИП рачуну једноставно не можете задржати и одмах их повући.
А, по том питању, тако да уопште не морате да бринете, морате да отворите рачун код Алфабанк / Сбербанк, ништа им се неће догодити. Дакле, уверите се сами. Што је банка већа и поузданија, то ће бити и већи трошкови вашег одржавања. Али ако имате велики посао, све ове провизије на позадини промета компаније биће јефтине.
Тинкофф
Након што је модул погоршао тарифе, Тинкофф Бусинесс (прва два месеца бесплатно) почео је изгледати атрактивније, осим тога, још увек је много већа банка.
Отварање рачуна, повезивање Интернет банке, остављање представника у канцеларији / стану је бесплатно. Веома дугачки дан трговања, од 1 ноћи до 20 часова, у банци, нон-стоп. То је прикладно за мене, понекад радим преводе увече. Интрабанкарски трансфери на ИП и рачуне компанија су бесплатни.
Имам тарифу «Обичан» - 490 рубаља / месечно. СМС обавештавање на рачуну - 99 рубаља месечно, у присуству на операцији 4%. Прве 3 екстерне уплате на рачуне појединачних предузетника и компанија су бесплатне, а затим по 49 рубаља. Али код плаћања појединцима постоји заседа - 1,5% од износа (плус 99 рубаља) у року од 400 хиљада рубаља, с великим износима провизија је већа. Али ако говоримо о трансферима према себи, тада можете пребацити до 150 хиљада рубаља месечно на своју дебитну картицу Тинкофф Блацк, а 250 хиљада рубаља месечно на кредитну картицу. Или укупно 400 хиљада рубаља месечно. ИМХО је довољан.
Рате «Напредно» - 1990 руб / месец. СМС обавештавање на рачуну - 99 рубаља месечно, у присуству на операцији 6%. Првих 10 екстерних уплата на рачуне појединачних предузетника и компанија је бесплатно, а затим по 29 рубаља. Исплате физичким лицима - 1% од износа (плус 79 рубаља) у року од 400 хиљада рубаља, с великим износима провизија је већа. Али ако говоримо о трансферима себи, тада можете пребацити до 300 хиљада рубаља месечно на своју дебитну картицу Тинкофф Блацк, а 400 хиљада рубаља месечно на кредитну картицу. Или укупно 700 хиљада рубаља месечно.
Рате «Професионални» - 4990 руб / месечно.
Пробајте Тинкофф>
Наплата готовине са картице износи 1,5% у оквиру 400 хиљада рубаља / месечно у тарифи Једноставна и 1% у оквиру 400 хиљада рубаља / месечно у Напредној. Картица са засебним рачуном и бесплатном услугом.
Дакле, ако не желите да сами направите Тинкофф-ове банковне картице или имате физичаре на плати, онда морате потражити нешто друго. На пример, Поинт Банк са добрим стопама. А стопе је лакше разумети.
Преноси валута
Вођење рачуна у валути је бесплатно. Валуту можете пребацити на рачун физичког лица унутар Тинкоффа да бисте избегли провизије за пренос другим банкама. Али ограничења у трансферима и провизијама бит ће иста као и код рубља, изражена изнад.
За тарифу «Обичан». Контрола валуте - 0,2% од износа (најмање 490 рубаља). Спољни трансфер 0,2% од износа преноса, минимум 49 ие.
За тарифу «Напредно». Контрола валуте - 0,15% од износа (најмање 290 рубаља). Спољни трансфер 0,15% од износа преноса, минимум 29 ие.
Модулебанк
Модулбанк је погодан за многе категорије предузетника. Отварање рачуна, повезивање са Интернет банкарством, овјера картице са потписима, СМС о свим операцијама - без накнаде.
Рате «Почевши» - 0 рубаља месечно, плаћање правним лицима 90 рубаља, плаћање физичким лицима 0,75% (али не мање од 90 рубаља) у року од 300 хиљада рубаља (у даљем тексту 1%). Погодно за оне који готово уопште немају операцију, не сматрам то уопште.
Рате «Оптимално» - 490 рубаља месечно, 3% на билансу, плаћање правним и физичким лицима - 19 рубаља, плаћање физичким лицима - 19 рубаља у року од 500 хиљада рубаља месечно (у даљем тексту 1%). Имам ову тарифу, ИМХО је најуспешнија. Још увек постоји тарифа «Неограничено».
Испробајте Модулебанк>
Још увек постоји тарифа «Неограничено» за 4900 рубаља месечно.
Дајте бесплатну картицу за подизање готовине и депозите. Има свој посебан рачун. Постоје ограничења и провизије за повлачење у зависности од тарифе и износа повлачења. Полагање на одређеним банкоматима је бесплатно. Али не користим картицу, пребацивао сам се на рачун физичке особе у другој банци.
Тарифе у Модулбанку за ИП и компаније
Преноси валута
Одржавање девизног рачуна је бесплатно. Трансакциони пасош за тарифе Оптимално и Неограничено - без накнаде. За контролу валута узмите 300 рубаља за плаћање у року од 500 хиљада рубаља (еквивалентно) и 1000 рубаља, ако са 500 хиљада рубаља на милион.
Пренос страних валута у поједину банку у додатних 30 долара, 30 евра или 150 јуана (да, постоје рачуни у јуану), до 500 хиљада / милион рубаља месечно (Оптимално / Неограничено). Ако више, онда 1%. Некако тако. С обзиром на то да они не служе физичарима и валуту ће на било који начин морати повући у другу банку. С тим у вези, погодније је када је рачун појединца одмах доступан у истој банци, јер су плаћања унутар банке обично бесплатна. Али ако валута није потребна, она се може претворити у рубље унутар модула, они имају курс валуте: курс +/- 1%.
Такође је већ неколико пута написао да Модул има минус у погледу плаћања у страној валути, да њихова посредничка банка од неких плаћања узима 15 долара. Теоретски, ово би требало да зависи од тога како их тачно послала нерезидентна страна, премештајући целу провизију на примаоца или плаћајући део са њихове стране. Али пре тога, није било провизије за исте исплате (примљене у другој банци), појавиле су се само у Модулу.
Провизије на девизне трансакције
Поинт банк
Повезницом попуст на тарифу «Све најбоље одједном» на 3 месеца. ИМХО је веома добра опција за ИП, јер тарифе укључују много услуга и не морате платити ништа више. Члан је групе «Отварање», тј. ТОП банка. Препоручујем да размислите о томе желите ли да отворите рачун у великој банци. Да, и цене су лако разумљиве..
Занимљива карактеристика било које тарифе је да не постоји месечно одржавање ако није било трансакција на рачуну. То би било тако за све. Не користите - не плаћајте.
Отварање рачуна, повезивање са Интернет банкарством, мобилном апликацијом, издавање банковних картица, остављање представника у канцеларији / стану - бесплатно.
Рате «Минимално потребно» - 0 рубаља месечно. Сва плаћања, подизање готовине, трансфери појединцима су бесплатни. Равно слободно, зар не? Не баш. Они узимају 1% за сав долазни приход до 300.000 рубаља, 5% за износе од 300.000 рубаља до 800.000 рубаља, а затим 8%. Веома добар тарифни план за мале ИП адресе са малим брзинама.
Рате «златна средина» 500 рубаља месечно, укључује 10 бесплатних плаћања у корист физичких и правних лица, бесплатне преносе на рачун физичке особе у року од 200 000 рубаља (у даљем тексту 0,5%). ИМХО најбоља стопа коју имају, довољна за многе.
Покушајте Поинт>
Рате «Све најбоље одједном» - 2500 рубаља месечно (прва три месеца по 500 рубаља сваког), укључује 100 плаћања у корист физичких и правних лица, бесплатни трансфери на рачун физичког лица у року од 500 000 рубаља (у даљем тексту 0,5%). Подизање готовине до 100.000 рубаља бесплатно. Дајте поврат новца 2% пореза.
Отварање девизног рачуна је бесплатно, а одржавање је такође бесплатно. Контрола валуте 0,15% од износа трансфера, али не мање од 350 рубаља. Постоји плаћена тарифа, постоји нешто нижи проценат. Плаћање одлазне валуте 25 уе на тарифи «Све најбоље одједном» а 30 осталих на остало.
Тарифе за пословање у Поинт Банк
Алфа банка
Банка од ТОП 10, односно једна од већине.
Бесплатно: отварање рубље и девизних рачуна, повезивање са Интернет банкарством, мобилна апликација, издавање банковне картице и трансфер правним и физичким лицима у оквиру Алфабанк, СМС упозорења. Ако у текућем месецу нема операција тарифа «Један проценат» и «На твојим траговима», тада нема накнаде за услуге. Представник може доћи у вашу канцеларију или кућу.
Дуг радни дан, попут Тинкоффа: од 13:00 до 19:50, у банци, нон-стоп.
Рате «Један проценат». Све бесплатно, укључујући СМС упозорења. Платите само 1% за све рачуне. Поинт има потпуно исту тарифу. Изврсно за мале СП са малим обртајима. Нема прихода - ништа не плаћајте. Отварање девизног рачуна није доступно.
Рате «На твојим траговима». Одржавање рачуна 490 рубаља / месечно или бесплатно ако нема операција. 3 спољна плаћања индивидуалним предузетницима и правним лицима бесплатно, затим 50 рубаља. Интерни и екстерни трансфери на рачуне физичких лица ослобађају се до 100 хиљада рубаља, 1% до 500 хиљада и 1,5% до 2 милиона.
Рате «Електронски». Одржавање рачуна 1440 рубаља / месец. Када платите 9 месеци одмах поклоните још 3 месеца као поклон. Потврда картице са узорком потписа - 590 рубаља. Вањска плаћања индивидуалним предузетницима и правним лицима коштају 16 рубаља. Унутрашњи и екстерни трансфери на рачуне физичких лица ослобађају се до 150 хиљада рубаља, 1% до 300 хиљада, 1,5% до милион, а затим провизија расте са повећањем износа.
Постоји неколико скупљих цена. Прилично широк распон тарифа, али превише је услова, тешко је одмах схватити.
Да бисте подигли готовину, дајте бесплатну Алпха-Цасх картицу (Ин, Ултра, ФИФА) везану за главни текући рачун. Годишње одржавање је бесплатно са Алфа-Цасх Ин картицом (само депозит за готовину) и 299 рубаља месечно помоћу Ултра картице. Подизање готовине по тарифи «Један проценат» до 1,5 милиона бесплатно. Подизање готовине до 100 хиљада рубаља месечно - 1,25% тарифе «На твојим траговима» (мин. 129 рубаља) и 1,5% на тарифу «Електронски» (мин. 200 руб). Више износа за подизање - провизија више. Готовински депозит на текући рачун 1% тарифе «Један проценат», бесплатно у «На твојим траговима» и 0,23% за «Електронски.
Они желе 600 рубаља за контролу валуте за свако плаћање у року од 400 хиљада рубаља (у еквиваленту), а затим 0,15%. Месечно одржавање девизног рачуна бесплатно по тарифи «На твојим траговима» и 1440 рубаља / месечно на тарифи «Електронски». Унутар Алфбанк-а, сви трансфери валуте за тарифу су бесплатни «На твојим траговима». За тарифу «Електронски» интерни трансфери су бесплатни само на рачуне појединачних предузетника и правних лица, а плаћања физичким лицима у банци или другим банкама - 1% (мин 900 рубаља). По обе тарифе наплаћују 0,25% за екстерне трансфере (минимално 57 долара или 43 евра, максимално 228 долара или 174 евра).
Раиффеисен
Минимални пакет «Почетак» кошта 990 рубаља / месечно, постоји попуст за плаћање у години. Пакет укључује бесплатно отварање и одржавање рачуна. Уплате од 25 рубаља, трансфери појединцима у року од 100 000 рубаља без провизије, а затим 1%. Издајте бесплатну картицу на рачун, услуга картице «Посао 24/7 Басиц» - 90 рубаља / месечно. СМС упозорење - 199 рубаља / месечно.
Без пакета: отварање рубље / валутног рачуна 1.700 рубаља, одржавање рубље / валутног рачуна 950 рубаља / 25 долара месечно. Пренос физичког лица у Раиффеисен без провизије, трансфер физичког лица у другу банку 0,1%, али најмање 40 УСД.
Сбербанк
Отварање рачуна износи 2400 рубаља, али ако имате приход до 1,8 милиона годишње / а желите кредит, онда 700 рубаља. Интернет Банк Цоннецтион 960 руб. Све су то били једнократни трошкови, окрећемо се месечним. Управљање рачуном 700 рубаља месечно, накнада за коришћење за Сбербанк Бусинесс Онлине 650 рубаља месечно, плаћање 30 рубаља.
Отварање девизног рачуна 2400 рубаља, одржавање девизног рачуна 600 рубаља / месечно. Контрола валуте 0,15% износа, најмање 10 ие.
То су биле опште тарифе за услуге измирења готовине. Али постоје и пакети услуга. на пример, «Минимално» 1500 рубаља / месечно - рачун у рубљама + Интернет банкарство + 5 плаћања. Није тешко израчунати да ће све бити отприлике исто без пакета. Ако плаћате неколико месеци, уследиће мали попуст.
Промсвиазбанк
УСБ кључ од 1500 рубаља, само са њим можете користити Интернет банку «ПСБ Он-лине». Минимална стопа «Бусинесс Лигхт» - 1050 рубаља / месечно, отварање рачуна 590 рубаља, плаћање 45 рубаља. Рате «Мој посао» - 1250 рубаља / месечно, одмах укључује услуге банке, плаћање 45 рубаља, отварање рачуна је бесплатно. Дајте попуст ако платите неколико месеци. Контрола валуте 0,15%, али не мање од 750 рубаља. СМС обавештавање 199 руб / месечно.
Зашто су смислили овај трик са УСБ кључем ... За мене је то немогућност употребе Фласх уређаја за повлачење у различите земље, не дај Боже да изгубите.
Вангуард
Отварање рачуна 1000 рубаља (ако се апликација врши преко веб странице), одржавање рубљевог рачуна 900 рубаља месечно, одржавање девизног рачуна 500 рубаља месечно, плаћање 25 рубаља или 30 долара за доларе, контрола валуте 0,075% (мин 400 рубаља).
У Вангуарду је вредно једног тренутка - новац који је стигао не треба истог дана да се подиже на ваш лични рачун, јер ће у противном постојати провизија. Вреди само да донесете правило - направите одлагање најмање један дан пре повлачења.
УБРД
Бесплатно отварање рачуна, Интернет банкарство и одлазак менаџера. Минимална стопа «Економија» - 500 рубаља месечно, плаћање 25 рубаља, али за повезивање пакета потребно је једнократно платити 750 рубаља. Рате «Онлине» - 800 рубаља месечно, плаћање 25 рубаља, веза је бесплатна. Разлика између ових стопа је у «Онлине» свакодневна плаћања.
Лично искуство
Слажем се, не бих могао да упоредим ове две банке, да нисам користио и Тинкофф, не би било фер 🙂
Имам 2 текућа рачуна (Модул и Тинкофф). За сада користим две, али прећи ћу у Тинкофф, јер тамо имам појединачне карте. Покушаћу да упоредим најважније ствари.
- Тинкофф је већа банка и финансијски је напредак. Укључено је у национални ТОП, али Модулбанк није укључен.
- Тинкофф има рачуне појединаца, а онима који имају банковне картице попут Тинкофф Блацк-а, биће врло згодно да примају новац на њих одмах и без провизија. Модулбанк не ради с појединцима, већ ће имати само ИП рачун.
- Тинкофф има тарифу од 490 рубаља месечно. Модулбанк има бесплатну тарифу, али постоји провизија за трансфере од 0,75% физичким лицима, стога ће бити тачније упоредити са оптималном тарифом од 490 рубаља месечно. Дакле, једнако превазилази услугу. Тинкофф узима још 99 рубаља месечно за СМС, они су без модула. Али СМС је у основи опција.
- Тинкофф је почео отварање валутних рачуна у јануару 2017. године, али ја га нисам отворио, не могу ништа да кажем. Тинкофф има девизну контролу од 0,2% износа (најмање 490 рубаља), Модулбанк има фиксни износ од 300 рубаља за трансакције до 500 хиљада и 1000 рубаља за трансакције од 500 хиљада - милион рубаља. Али Модул има такав проблем - из неког разлога се од неких плаћања успут узима накнада од 15 година, на пример, помоћу Гоогле Адсенсе-а. Са сличном уплатом у другој банци, нема провизије.
- Преноси валуте са ИП рачуна на рачун појединца биће бесплатни унутар Тинкофф банке. У модулу ћете морати платити најмање 30 ие за сваки трансфер девиза на вашу картицу у другој банци.
- Обје банке имају даљинску подршку и било које питање можете сазнати путем цхата, као и извршити неке радње.
Моја рецензија Тинкофф Бусинесс-а
Признајем искрено, првобитно сам то желео у Тинкофф Бусинесс-у, јер њихове дебитне картице користим већ дужи низ година. Али одбили су ме без објашњења. Претпостављам да је било неких техничких препрека, јер је све то било на самом почетку када су нудили само правне особе и индивидуалне предузетнике. Тада сам отворио рачун у Модулбанку (о томе ниже), али шест месеци касније поново сам поднео захтев за отварање рачуна у Тинкофф-у и они су дали предност! Дакле, имајте на уму да ако желите Тинкофф, али вам је одбијен, можете покушати после неколико месеци.
Имам мали ИП и не много операција месечно, тако да нисам хтео да месечно плаћам пристојне износе за одржавање, било је глупо преплатити за то. Заправо, из тог разлога што нисам сматрао врхунске банке, не постоје јефтине тарифе.
Тинкофф рачун + 2 месеца као поклон>
Тинкофф има једноставно, интуитивно банкарство на мрежи. Не сећам се да је барем једном било неких проблема са њим. Све добро функционише! У последње време све више користим њихову мобилну апликацију, тамо можете учинити исто. Некако је постало још угодније од телефона. Техничка подршка реагује у ћаскању са малим кашњењем, али увек до тачке. Заиста сам задовољан с њим и са чистом савешћу могу да саветујем све своје пријатеље и претплатнике.
Потписивање, Интернет банкарство и отварање рачуна су бесплатни, представник је дошао у моју кућу 3 дана након што је напустио апликацију. Напунили смо га за око 10 минута, а он је отишао. То је сјајно, наравно, кад нико не мора ићи, као што је то често случај код других банака.
Интернет банкарство у Тинкофф Бусинесс-у
О девизним рачунима не могу ништа да кажем, још увек имам рачуне у девизама код Модулбанк. Можда ћу се касније потпуно пребацити у Тинкофф Бусинесс, али за сада сам превише лења да ово све урадим, користим две банке.
Мој преглед Модулбанк
Искрено, кад сам отворио рачун у Модулбанку, нисам очекивао ништа посебно. Може се рећи, из безнађа, отворио га (види рецензију о Тинкоффу). Међутим, банка је била веома згодна.
Иако ми све одговара, није било никаквих проблема, нема ниједног кретње. Процедура отварања рачуна трајала је око 30 минута, међутим, морао сам да одем у њихову канцеларију у Москви (сада долазе кући или у канцеларију). Нисам ништа платио за отварање рачуна, овјеру потписа, везу с Интернет банкарством.
Модулбанк рачун>
Модул поседује прилично прикладно и интуитивно интернет банкарство где увек можете поставити питање у онлајн ћаскању. Понекад одговоре одмах, понекад морате сачекати 10-20 минута. Ноћу често одговарају да ће специјалиста одговорити током радног времена следећег дана. Али пуно сам дописивао са контролом валуте, они раде само током дана. Свиђа ми се што је све врло једноставно и нема сигурности у забринутости као што је то била случај са покојном Интерактивном банком. Тамо се сећам да вас мучи потврђивање рада са различитим кодовима и лозинкама, али ево, то је само СМС и то је то.
Како изгледа интернет банкарство у Модулбанк
Такође је врло лако да се прође кроз сву зараду од девиза. Једноставно преносим слике екрана у интернетско четовање, на пример, са свог рачуна за Гоогле Адсенсе (тек када први пут морам да пошаљем понуду). А онда не морам попунити гомилу поља у потврди о валутној трансакцији, не морам да креирам налог за пренос са транзитног рачуна на уобичајени, све се то ради аутоматски, само треба да унесем лозинку са СМС-а. Опет се сећам како је то некада било у другим банкама, мало где сам погрешио (има пуно поља), зову ме и траже да све поновим. Успут, у Модулбанку се отварају валутни рачуни (долар, евро, јуан) без посете канцеларији, такође путем интернетског чет.
Банке за оне који користе Моје пословање
Погодна услуга Мој посао, коју користим већ пет година да водим књиговодство и подносим пореске извештаје, значајно је проширила листу интегрисаних банака у којима можете отворити рачун. Алтернативно, погледајте Елбу, неким се то више свиђа.
Ако још увек не знате зашто су вам потребне рачуноводствене услуге на Интернету, прочитајте мој пост. Мој живот ми то веома олакшава. Иако да, све можете сами, не тврдим. За кога, колико времена, у последње време покушавам што више да се пребацим из себе, иначе немам времена да радим.
Цене моје пословање>
Нећу да причам о тарифама, корисници услуга сами могу доћи на ову страницу и сазнати све. Нису све банке које бих узео у обзир, али већ сам се одлучио - Тинкофф / Модулбанк (имам 2 рачуна).
Отварање текућег рачуна за индивидуалне предузетнике
П.С. Ако је могуће, ажурират ћу пост, али рате се могу врло брзо променити, зато будите сигурни да проверите све на веб локацији банке и напишите ми коментаре тако да и ја исправим.
