Осигурање од незгоде - трошак, како га добити и да ли га исплати
На несрећу, нико није безбедан од несреће. Али да би се ублажила озбиљност његових финансијских последица, осигурање је могуће. Нарочито ако идете на путовање и поведете своју децу са собом. Наравно, постоји осигурање од незгоде за обичан живот, али на путовању ризик од сусрета са судбином није баш пријатан, па неки бирају бар осигурање детета.
Иако, с друге стране, као и код свих полиса осигурања, прво се морате носити са условима да не бисте узалудно платили полису. Покушајмо да откријемо да ли треба да осигурате незгодно осигурање и шта оно даје.
Садржај чланка
Осигурање од незгоде
Обавезно погледајте мој главни пост о осигурању, састављен након анализе огромног броја прегледа и мог личног искуства (плус мало инсајдера). Настојим да ажурирам што пре, тако да увек можете изабрати више осигурања.
Прво, укратко о томе шта је и да ли то радити. А у другој половини чланка прочитајте детаље.
Шта је то
Осигурање од незгода је осмишљено тако да ублажи финансијске губитке у случају оштећења здравља и живота од непредвиђених опасности. Ако говоримо о путном осигурању, онда се путно осигурање (путно осигурање) купује као додатна опција у облику засебног осигурања са сопственим износом осигурања. Односно, посете лекару и болници у болници плаћају се на основу туристичког осигурања и његовог износа осигурања, а незгодно осигурање подразумева додатну новчану исплату у случају било какве повреде. А онда тај новац можете потрошити где год желите.
Међутим, приликом куповине осигурања од незгоде морате знати важну нијансу - најчешће се не плаћа цјелокупна осигурана сума, већ проценат који зависи од врсте повреде. Максималан износ плаћања (100% осигуране суме) биће само у случају смрти осигураника (примиће насљеднике или корисника наведеног у уговору). Стога, немојте мислити да ако сте осигурани за 1000 долара, тада ћете добити сломљену руку. Не, проценат ће бити плаћен у зависности од тежине повреде, на пример, за повреду ноге / руке, они могу да плате само 10–20% од осигуране суме, односно, само 100-200 УСД од 1000 УСД.
Успут, када купујете карту за воз или авион, тада се уз њу често продају осигурања од незгода. Ово је добровољно осигурање и не одбија се увек, јер је цена ниска и многи једноставно не обраћају пажњу. Овим осигурањем можете добити исплате ако се изненада догоди несрећа. На потпуно исти начин се могу и продати осигурање пртљага. Понекад се продају заједно, понекад одвојено. Заправо, ако су оба ова осигурања већ укључена као опције у ваше главно путно осигурање за цело путовање које сте купили преко истог Цхерекхапа, онда дефинитивно немате разлога да их поново плаћате.
Требам ли то учинити?
Осигурање путних незгода, иако може бити корисно, али нису сви спремни да га плате. Ово је додатна опција, а не обавезна, па ће одлука бити само на вама. Да ли желите поново да будете сигурни и плаћате ли новац за то или не, треба ли вам одвојено плаћање новца или само покривате медицинске трошкове путничког уобичајеног здравственог осигурања.
Овде је ситуација иста као са животним осигурањем када сте у Русији. Неки купују такво осигурање тако да породица добија новчану помоћ у случају губитка хранитеља или губитка радне способности. Али овај производ осигурања још увек није веома популаран у нашој земљи, јер неће сви бити спремни сносити додатне финансијске трошкове. Али морате запамтити да се у случају путовања ризици повећавају.
Да ли ми треба осигурање од незгоде
Све нијансе приликом куповине осигурања од незгоде
Шта треба узети у обзир при избору осигурања
- Пре свега, бирате НЕ осигурање од незгоде, већ путничко осигурање за путника. Обавезно прочитајте мој главни пост о туристичком осигурању, где сам вам рекао шта су асистенти, које осигуравајуће друштво да изаберете, где да купите полису, како правилно користити осигурање итд..
- Осигуравајуће компаније обично сматрају несрећу догађајем који се догоди изненада и повлачи за собом озбиљне повреде, болест, привремени инвалидитет, инвалидност или смрт. Повреде које се сматрају осигуравајућим догађајем могу се добити у несрећи, од напада криминалца, пад са висине, могу бити и домаће повреде (на пример, опекотина кључалом водом).
- По правилу, осигурани догађаји су такође ситуације које доводе до смрти осигураника или додељења инвалидности у року од годину дана након престанка осигурања. Сви ови услови су у уговору..
- Ако одлучите да додате себи могућност осигурања од незгода, најважнија ствар коју треба знати је ово. Повреда би требало да буде на табели плата. Ако није, онда осигурање не покрива ову повреду. Због тога је важно да се упознате са табелом, тражећи да вам то изричито достави, а у случају повреде имајте на уму да плаћање може зависити од формулације дијагнозе у вашим документима. У спорним случајевима, осигурање ће тумачити мишљење лекара у њихову корист, тако да је најбоље да то буде највише у складу са колоном у вашој табели плаћања осигурања.
- Већина стандардних програма не покрива несреће узроковане последицама постојећих болести (хроничне болести). Нека осигурања ограничавају висину износа осигурања, старост, здравствено стање осигураника итд..
- Величина осигуране суме за незгодно осигурање поставља се на ваш захтев. Што ће вам износ осигурања бити већи, то ће вам бити већа уплата. Стога је важно одржавати равнотежу тако да трошкови осигурања нису неразумно високи, али исплата осигурања такође није мала..
- Можете осигурати себе и члана породице: родитеља, жену, дете. Ако купите путно осигурање за више људи одједном (породично) и додате могућност осигурања од незгоде, ова опција се односи на све. Да бисте користили ову опцију за једно, на пример, дете, мораћете да му издате засебну полису са овом опцијом, а за остале смернице без опције. Будући да опција повећава трошкове осигурања, на овај начин можете уштедјети.
Када осигурање од незгоде не ради
Ако се планирате осигурати, морате схватити да уговор садржи списак ситуација које се неће сматрати случајевима осигурања:
- Догађај који се догодио изван територије и период осигурања који је утврђена полисом.
- Несреће које се не могу сматрати непредвиђеним не узимају се у обзир. На пример, због менталних поремећаја код осигураника, хипертензије, хроничне епилепсије итд. Последице заразних болести, шлога и срчаног удара такође се могу уврстити у листу изузетака од случајева осигурања..
- Скоро све осигуравајуће компаније не узимају у обзир здравствено осигурање за време више силе - војне операције, грађански немири, штрајкови итд..
- Често се повреде током спорта, укључујући планинарење и роњење, не узимају у обзир. За оне који ће се бавити спортом постоје посебни, скупљи програми осигурања..
- Ако је осигураник у тренутку повреде био у стању алкохолне, опојне или отровне материје, ако је осигураник повређен извршењем кривичних дела, у случају смрти услед самоубиства или повреда задобијених током покушаја самоубиства, ако је осигураник намерно повредио своје здравље.
Трошкови осигурања, износ осигурања и износ плаћања
Не бих куповао осигурање од незгода одвојено, јер не замењује здравствено путно осигурање, у ствари на основу којег ће се пружити медицинска помоћ. Стога је боље склопити осигурање од незгоде у облику додатне опције главном осигурању. У овом случају, ваше туристичко осигурање постаје мало скупље. Сами можете упоредити како укључивање различитих додатних опција у калкулатор Цхерехапа утиче на цену.
Осигурање од незгоде - додатна опција за додатни новац
Износ осигурања одређује власник осигурања, односно ви. Ако одаберете осигурање путем интернета, онда, на пример, услуга Цхерехапа (упутства за употребу) омогућава вам да одаберете да ли желите да се осигурате за време путовања или за време лета. На слици изнад можете видети како то изгледа. Можете одабрати износ осигурања од 1.000 до 10.000 долара. На неким сајтовима осигурања можете одабрати већи износ. Од осигуране суме зависиће трошак осигурања и од тог износа обрачунава се уплата у случају незгоде.
Користи од незгоде осигурања сразмерне су штети здрављу осигураника. Што је већа повреда и њене последице по здравље, већа ће бити накнада осигурања, која се исплаћује или у одређеном износу прописаном уговором, или узимајући у обзир период инвалидности. Током хоспитализације осигураника, плаћања осигурања се обрачунавају у складу са уговором, прво, када се лечи, то је једна стопа, ако је трајање лечења у здравственој установи дуже него што је прописано у уговору, онда је то друга стопа, већа.
Примери исплате У другој групи инвалидитета можете добити око 75% осигуране суме, у трећој групи - 50%, само 10-20% може бити плаћено за повреду ноге / руке. Исплата по «привремена инвалидност» то је обично 0,2–0,3% осигуране суме за сваки дан инвалидитета, али период исплате је обично ограничен на 60-100 дана, а осигурање у таквим случајевима често користи привремени одбитни износ - од 10 до 30 дана, овај период се не узима у обзир приликом израчуна плаћања осигурања . За опекотине од 1-2 степена тарифа може бити 0,3% од укупног износа осигурања. За оштећења лица, врата, ушију, тарифа је 0,5%.
Пример у бројкама са сајтова осигуравајућих друштава да би то било јасније. Ако осигурате особу у периоду од 3 месеца у износу од 200 000 рубаља, тада ће трошкови осигурања бити 570 рубаља. Ако се, на пример, прелом заснива на табели исплате, компанија плаћа 20.000 рубаља - 10% осигуране суме. Други пример. Када купите годишњу полису осигурања (у случају честих путовања) за милион рубаља, његова цена биће 7000 рубаља. Претпоставимо да је приликом настанка осигурања осигураник провео 5 дана на интензивној нези, 14 дана у болници и 30 дана на амбулантном лечењу. Износ осигурања који плаћа осигуравајућа компанија износи 58.000 рубаља..
Слијед поступака у случају несреће
Прво што треба учинити након несреће је позвати помоћ (шта је помоћ) и сазнајте у коју болницу требате да одете. Ако је то немогуће (на пример, несвесно), тада ће кола хитне помоћи одлучити где да га носе. Медицинска помоћ биће вам пружена у склопу путног осигурања. Чим се укаже прилика, потребно је да се обратите асистенту и да решите питања о остајању у тренутној болници, они ће одмах платити лечење или ће морати сами да плате, а затим ће добити поврат новца.
Након што решите сва питања лечења, већ можете да размишљате о исплати у вези са несрећом. О томе треба да обавестите осигурање (а не помоћ) и напишете изјаву. Рокови за подношење захтева и списак докумената потребних за примање осигурања су наведени у уговору о осигурању и у правилима осигурања који су уз њега приложени. Обично треба пријавити потребу за плаћањем најкасније 30 дана по повратку у домовину. Чак и ако не можете да испуните рок за подношење писмене пријаве, обавезно се телефоном обратите представнику компаније, обавестите га о томе шта се догодило и консултујте шта је најбољи начин да поступите. Ради поузданости, боље је да одмах запишете име представника компаније са којим сте разговарали, датум и време позива на осигурање.
Уз захтев се морају приложити службени документи који потврђују да се са осигураником догодила незгода. Представник компаније, са своје стране, мора да региструје вашу пријаву и обавести вас о њеном матичном броју, што ће у будућности бити корисно за поједностављење интеракције са осигуравајућом кућом. Помоћу овог броја можете сазнати статус разматрања ваше пријаве и рећи осигурању додатне информације о вашем осигураном случају.
Друштво за осигурање обично размотри захтев за плаћање у року од 1-2 месеца, израчунава износ плаћања осигурања и уплаћује га клијенту ако су му предочени свим потребним документима и ако нема околности које оповргавају наступ осигураног догађаја.
Документи потребни за плаћање
Да бисте добили осигурање од осигурања, врло је важно одмах након несреће правилно саставити и прикупити сву потребну документацију, поред пасоша и саме полисе осигурања. Списак докумената се може и треба затражити од осигурања. Обично ће то бити овако:
- Закон о незгодама, службени документ којим се потврђују околности несреће. Ако су могуће, потписали су сви сведоци и одговорне особе (оригинал)
- Уверење лекара или мед. институција која је обавила почетни преглед и пружила прву помоћ. У потврди се морају навести медицински извештај и дијагноза.
- Током лечења - потврда званичне здравствене установе у којој треба да се потврди дијагноза и време лечења
- Прописи за лекове и чекове из апотека
- При утврђивању инвалидитета потребно је доставити копије анамнезе и изводе из амбулантне и медицинске документације, као и документа који потврђују повезаност између несреће и додељења инвалидне групе
Ако се осигурање осигурања изврши након смрти осигураника, додатно ће вам требати:
- Оригинална или оверена копија умрлог осигураника
- лични документ корисника (наследника)
- Овјерена копија потврде о насљеђивању